小额贷款公司运营不规范，也会有麻烦！很多人都觉得，能向别人放贷的人或组织都是很有钱的户儿，然而以“钱”为经营介质终究在赚取高收益的同时也伴随着高风险--经营风险、信用风险等等。

　　近日《法制日报》记者在梳理近些年的案件时发现，小额贷款公司在经营活动中存在的超范围经营、高息放贷、担保形式单一及手续不完善、内部管理和风险防范能力弱四大经营风险,亟待引起监管部门和行业管理部门的重视。具体来说，这些风险主要有如下体现：

　　1、超范围经营

　　根据2008年银监会和中国人民银行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》的规定，小额贷款公司应面向农户和微型企业,按照小额、分散原则发放贷款,同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。

DIY的出现让生活的旋律变得更加动听，蛋糕、服装、饰品、玩具、餐具等等，无穷无尽的奇思妙想都可以在这些寂静的物品上得以展现，赋予其灵气与活力。拓展到金融领域当然也不例外，现金领取工资，原本缺少银行流水的情况下，可以通过自制银行流水的妙招，让原本悲观的贷款结果起死回生;。具体说来，也就是在每月固定的日子将固定的资金存入同一张银行卡内，长此以往坚持3或6个月，打印出的自存流水也能得到多数非银行金融机构的认可。

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　　原则来看,监管部门是希望小额贷款公司能够填补金融市场领域的空白,弥补银行金融机构的不足,缓解农户和小微企业融资贵、融资难问题。然而从受理案件来看，案件中并无一般意义上的农户作为被告,相关企业主要为钢铁、物资、贸易、开发公司等资金密集型的行业,且部分案件集中多次向同一借款人放贷,贷款金额也高达上千万元或数千万元。

　　同时，多家小额贷款公司向同一借款人放贷的情形也多有存在。如武汉南华黄冈江北造船有限公司就曾先后被武汉市益明科技小额贷款有限公司(1000万元)、武汉市江岸区华创小额贷款有限公司(500万元)起诉到法院,讨要借款。

　　2、高息放贷

　　《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定,小额贷款公司按照市场化原则进行经营,贷款利率上限放开,但不得超过司法部门规定的上限,下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍,具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

　　但在诉讼案件中,部分小额贷款公司约定的利率高于法定标准,或虽约定的利率未超出法定标准,但以加收财务顾问费或咨询费或约定高额违约金、赔偿金等形式变相收取高息。

　　3、担保手续不完善

　　在小额贷款公司贷款案件中,小额公司一般都会要求借款人提供担保。但是就众多受理案件来看，担保这一流程本身的合法性却常常存在问题。

　　小额贷款公司的担保多为个人或公司的信用担保,以实物资产抵押、质押担保较少,有的案件表面看担保人众多,但实际能履行担保责任的人少,担保人过多反而影响诉讼的效率。有的保证担保不注重审查担保人的签名,公司担保的没有公司董事会或股东会决议；部分采取实物担保的,未能办理相关抵押登记手续,影响了借款债权的正常实现。

　　4、贷前审查不严

　　小额贷款公司是有限责任公司,但少数公司内部治理结构不健全,风险防控能力不强。部分公司对贷款的贷前审查不严格,缺乏对借款人资质、借款用途的有效审查,容易出现扎堆放贷现象；贷中、贷后的跟踪管理不完善,贷款操作不规范,常出现委托个人放贷、收息的情形,加大了资金风险。

　　小额贷款行业是民间金融的重要力量,但由于民间金融市场放开和发展的时间不长,立法和监管制度上仍然存在缺陷,金融活动中的违法违规现象还十分普遍,需要行业协会和监管部门不断完善市场规则和管理机制,促进立法的完善。而在近日的报道中棋牌游戏大厅，知情人士透露，央行将牵头制定规范小贷等非存款类放贷公司的总则条例且草稿已成熟，无疑将为小额贷款的规范运营再次带来春天！